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Le carte UniCredit
Tutto quello che c’è da sapere sulle carte
Che differenza c’è tra carta di credito e carta di debito? Dove si trova il CVV? Come funziona il contactless? Le risposte le trovi proprio qui.
La carta di credito è uno strumento di pagamento collegato al conto, costituito da una tessera con un microchip o una banda magnetica (ecco perché viene chiamato “pagamento elettronico”). Sulla parte frontale della carta si trovano il nome e il cognome del titolare, il numero della carta e la sua scadenza. Sul retro invece viene riportato il codice di controllo CVV2 o CVC2.
Con la carta puoi:
- pagare nei negozi, tramite i dispositivi POS (Point Of Sale)
- fare acquisti online
- prelevare contanti
NB: le somme spese o prelevate sono addebitate sul conto solo successivamente (non oltre 30 giorni se il rimborso è in unica soluzione, o in un periodo più lungo se è stato concordato un pagamento a rate mensili).
Ricorda di conservare con cura la tua carta, in luogo sicuro, lontano da fonti magnetiche e di calore che potrebbero comprometterne il funzionamento.
LA CARTA DI CREDITO
Ti permette di effettuare pagamenti anche se l'importo non è ancora presente sul conto, ma sarà presente al momento del rimborso della spesa. Gli acquisti effettuati con questa carta vengono addebitati sul conto successivamente (di norma, entro 30 giorni dalla transazione).
LA CARTA DI DEBITO
Permette di effettuare pagamenti solo se si è già in possesso dell'importo necessario. Il pagamento viene addebitato, in genere, entro due giorni lavorativi dall'acquisto stesso.
LA CARTA PREPAGATA CON IBAN
È la carta nominativa ricaricabile che ti permette, grazie all'IBAN associato, di effettuare le operazioni di un conto corrente (es. pagamenti, inviare e ricevere bonifici e accreditare lo stipendio o la pensione).
Le differenze tra carta di debito (spesso chiamata erroneamente Bancomat), carta di credito e carta prepagata sono importanti.
Puoi richiedere una carta di credito dall’App Mobile Banking, dalla Banca via Internet oppure in Filiale. Per ottenere una carta di credito, è necessario fare richiesta presentando:
- documento d'identità
- codice fiscale
- documentazione relativa al proprio reddito (busta paga in caso di lavoratore dipendente, dichiarazione dei redditi in caso di lavoratore autonomo e cedolino della pensione per i pensionati).
Il rilascio della carta di credito è infatti subordinato a una valutazione circa l’effettiva capacità del richiedente di rimborsare le somme anticipate. Alla carta verrà associato un plafond (o limite di utilizzo), che rappresenta il limite massimo mensile che il cliente potrà spendere utilizzando la carta.
Dal momento dell'approvazione della richiesta, la carta ti verrà consegnata in media entro 7 giorni all'indirizzo che hai specificato alla Banca.
Se la carta ti è stata consegnata in Filiale è già attiva e pronta per essere utilizzata, in alternativa la puoi attivare da:
- Banca via Internet o App Mobile Banking seguendo il percorso Carte > Attivala ora;
- Banca via Telefono al Numero Verde 800 078 777 o il Servizio Clienti al numero 800 57 57 57;
- POS di un esercente, inerendo la carta e digitando il PIN;
- ATM e Casse Veloci.
Quando paghi con la carta di credito all’interno di un negozio, per motivi di sicurezza l’esercente dovrebbe verificare che il titolare della carta corrisponda alla persona che la sta utilizzando in quel momento. Per questo motivo ti potrebbe essere richiesto di mostrare il documento d’identità.
Puoi sospendere, anche momentaneamente, la tua carta di credito tramite l'App Mobile Banking e la Banca via Internet.
Il numero della carta, anche detto codice identificativo, è composto da 16 cifre ed è stampato sul dorso della carta, spesso in rilievo.
Il codice CVV (Card Security Code) o CVV2 (Card Verification Value) è un codice di sicurezza composto da 3 cifre presente sul retro di tutte le carte.
Con la carta di credito puoi pagare senza usare i contanti grazie a un sistema basato su 3 contratti che coinvolgono il titolare della carta di credito, la banca, il circuito di pagamento (Visa, Mastercard, Maestro, American Express ecc.) e l’esercente. Il contactless è la tecnologia che permette di pagare senza contanti, passando la carta sul POS dell’esercente. Ecco come funziona:
- l’esercente digita l’importo della transazione sul suo POS;
- tu avvicini la carta al POS e, se richiesto, digiti il PIN;
- il terminale comunica l’avvenuto pagamento.
Solitamente, per i pagamenti contactless pari o inferiori a 50€ non ti sarà richiesto l’inserimento del PIN se l'importo cumulativo delle precedenti operazioni (effettuate con tale modalità dall'ultima digitazione del PIN) non supera i 150€.
NB: per controllare se puoi usare la tua carta di credito per pagare (online o nei negozi) verificare che il simbolo del circuito di pagamento della tua carta sia presente sul sito su cui stai facendo shopping o all’interno del negozio.
L’estratto conto è un resoconto puntuale e trasparente di tutte le spese e i movimenti contabilizzati il mese precedente l’addebito. Si tratta di uno strumento molto utile per controllare tutte le operazioni, tenendo così alto il livello di sicurezza. Controlla regolarmente il tuo estratto conto e se noti un’operazione da te non riconosciuta, invia alla Banca un reclamo in forma scritta entro 60 giorni dalla data del suo invio.
Puoi ricaricare la tua carta prepagata nominativa con IBAN attraverso:
- Banca via Internet e App Mobile Banking;
- Banca Multicanale;
- Mooney (SisalPay) nelle ricevitorie convenzionate con il servizio;
- Filiale (sia in contanti che con le carte);
- ATM UniCredit (con carta e non in contanti).
Puoi richiedere un duplicato* della tua carta, mantenendo lo stesso numero identificativo (PAN). Se hai bisogno della carta entro 48 ore, anche a un indirizzo specifico, puoi richiedere l’invio urgente a un costo di 25€ (esclusivamente in Italia). In caso di blocco senza contestuale richiesta di riemissione potrai richiedere la carta presso la tua Filiale di riferimento.
*Dal momento in cui richiedi il duplicato, la carta in tuo possesso non sarà più funzionante: dovrai attendere di ricevere la nuova e poi attivarla. Per costi e condizioni verifica il contratto della tua carta.
Nel caso in cui la tua carta sia danneggiata, rovinata o smagnetizzata puoi richiederne una nuova*. Se hai bisogno della carta entro 48 ore, anche a un indirizzo specifico, puoi richiedere l’invio urgente a un costo di 25€, esclusivamente in Italia.
*Per costi e condizioni verifica il contratto della tua carta.
Se sei autorizzato, puoi aumentare il plafond della tua carta di credito in pochi passaggi:
- accedi all’App Mobile Banking
- vai su Carte
- vai su «Modifica il limite di utilizzo» e segui le istruzioni.
Il plafond della carta è la disponibilità di spesa mensile che puoi effettuare con la carta. Puoi controllarlo ed eventualmente aumentarlo o diminuirlo, direttamente da App Mobile Banking, Banca via Interne e dalle Filiali.
Puoi controllare il saldo disponibile sulla tua carta, tutte le entrate e le uscite del mese corrente e di quelli precedenti facilmente da:
- App Mobile Banking
- Banca via Internet
- ATM e Casse Veloci
- Filiali
Il mese e l’anno di scadenza di qualsiasi carta di pagamento si trovano sul fronte della tua carta, sotto il numero della carta.
Il PIN della carta viene inviato via SMS sul numero di cellulare del titolare della carta (numero condiviso e verificato con la Banca) ed è anche visualizzabile nell' apposita sezione di Banca via Internet e App Mobile Banking. Grazie al Servizio di Banca Multicanale è possibile visualizzare il PIN della propria carta, o richiedere la rigenerazione del PIN via SMS in Filiale. Ecco il percorso da seguire:
accedi all’App Mobile Banking
vai su Carte > Gestione Carta > Visualizza PIN
inserisci il Mobile Code e seleziona Mostra PIN
Oppure
accedi alla tua Banca via Internet
vai su Carte > Info Carta > Visualizza PIN
inserisci la password usa e getta generata dal tuo dispositivo di sicurezza e visualizza il PIN.
Se non hai verificato il tuo numero di cellulare con la Banca, in caso di rigenerazione PIN o sostituzione della carta, il PIN può essere spedito in forma cartacea al costo di 3€.
Per accorgersi di una truffa è bene tenere sotto controllo regolarmente il saldo e i movimenti della carta; conoscere bene i canali di comunicazione della Banca e come comunica con noi ed infine accertarsi che i pagamenti avvengano in sicurezza (sia online che nei negozi). Le buone abitudini di sicurezza ci possono aiutare per prevenire una truffa: tienile a mente!
- Memorizza il PIN e/o custodiscilo in un posto sicuro (preferibilmente non vicino alla carta);
- Per aggiungi dalla pagina Sicurezza.
Puoi accorgerti di una operazione di pagamento non autorizzata o non correttamente eseguita leggendo l’estratto conto, gli eventuali sms o le notifiche push sul tuo cellulare, oppure consultando la lista movimenti, disponibile nella tua Banca Multicanale via Internet o via App, in Filiale (in cassa o all’ATM/Cassa veloce) e tramite Call Center della Banca.
In caso di smarrimento, furto, contraffazione, appropriazione indebita o uso non autorizzato della tua carta di credito/debito/prepagata, o nel caso di un’operazione di pagamento che non hai autorizzato o non è stata correttamente eseguita, devi contattare la Banca, non appena ne hai conoscenza e senza indugio, nelle modalità indicate nella “Guida sulle operazioni non autorizzate, frodi e disconoscimenti”.
Se la tua carta di debito è stata trattenuta in un ATM, blocca temporaneamente la carta contattando il Servizio Clienti al Numero Verde 800575757 (dall'estero + 39 02 33408973 al costo previsto dalla tariffa dell'operatore telefonico utilizzato). In caso di carta di debito buddy contatta la filiale remota buddy al numero verde 800290915 (dall'estero +39 02 86814900 al costo previsto dalla tariffa dell'operatore telefonico utilizzato).
Se, invece, la tua carta è stata trattenuta presso un ATM UniCredit puoi richiederne la restituzione presso la Filiale ove la carta è stata trattenuta.
No, se la carta di credito è stata bloccata con un blocco definitivo (es. causa furto) non si può più sbloccare. Se invece hai richiesto una sospensione temporanea, la Filiale può sbloccare la tua carta a seguito di una verifica.
Le carte di pagamento scadute contengono un microchip e pertanto vengono classificate come RAEE (Rifiuti da Apparecchiature Elettriche ed Elettroniche). La tua carta, una volta scaduta, va riconsegnata presso le Filiali UniCredit che si occuperanno di gestire correttamente il rifiuto. Se non ti è possibile riconsegnarla in Filiale, puoi portarla, debitamente tagliata in corrispondenza della banda magnetica e del chip, presso i centri di raccolta o le isole ecologiche del tuo Comune, così da poter recuperare la parte elettronica. Per maggiori informazioni contatta la società che si occupa della gestione dei rifiuti del tuo territorio.
Le nostre carte di debito, credito e prepagate permettono di accedere ai servizi offerti dagli ATM, in Italia e all’estero, tramite 2 modalità:
- Modalità tradizionale, che prevede l’inserimento della carta nell’apposita fessura presente sull’ ATM;
- Modalità contactless, di nuova introduzione disponibile solo sugli ATM tempo per tempo abilitati a tale modalità, che prevede, invece, l’avvicinamento della carta (o del dispositivo su cui la stessa è registrata) al simbolo Contactless presente sull’ATM.
In entrambe le modalità viene sempre richiesta la digitazione del PIN per accedere ai servizi offerti dagli ATM.
Terminologie
Si tratta di uno standard di sicurezza che viene richiesto durante gli acquisti online, così come previsto dalla normativa PSD2. L’autenticazione forte può essere autorizzata da una Notifica Push, per i clienti che hanno scaricato e attivato l' App Mobile Banking, oppure tramite l’inserimento del codice OTP (One Time Password), ricevuto via SMS e del PIN della carta con cui si sta pagamento.
La tecnologia con cui puoi autenticare i pagamenti digitando il PIN al posto della firma, riducendo in questo modo i rischi di frodi e clonazioni. È presente su tutte le carte di debito, prepagate e di credito.
Indica il codice di sicurezza presente sul retro della carta di credito o prepagata. Viene solitamente richiesto durante le transazioni online, per far sì che solo chi è in possesso della carta possa procedere al pagamento. Si può trovare scritto in 3 modi diversi:
- CVV Card Validation Value
- CVC Card Validation Code
- CIN Card Identification Number
Lo strumento integrato nell'App Mobile Banking che ti consente di generare password in autonomia, anche in assenza di connessione Internet.
Un messaggio istantaneo, sia informativo che dispositivo, che ricevi sullo smartphone dove hai scaricato e attivato l'App Mobile Banking di UniCredit.
È il numero identificativo di una carta (di debito, credito o prepagata) ad essa associato fin dalla sua emissione.
Il codice personale segreto che ti viene assegnato per utilizzare la carta. Viene richiesto per prelevare all’ATM e alle Casse Veloci, per fare acquisti online e per pagare nei negozi. Solitamente per gli acquisti al di sotto dei 50€ non viene richiesto.
È la sigla dell’Acido Polilattico, il materiale ottenuto dal mais per il nuovo supporto delle carte di credito e di debito UniCredit. Questo supporto permette di contribuire alla salvaguardia dell’ambiente.
Il servizio che ti segnala, con un SMS o con una Notifica Push sull'App Mobile Banking, le operazioni più rilevanti effettuate con la tua carta, senza costi aggiuntivi. Le informazioni riguardano:
- il tipo di operazione
- l'importo
- le ultime 4 cifre della carta
- il nome dell'esercente o la denominazione dell' ATM su cui viene fatta l' operazione
- la data e l’ora
- il numero di assistenza da chiamare per maggiori approfondimenti
Il servizio si attiva al momento della sottoscrizione del contratto della carta, sul numero di cellulare specificato sul contratto o successivamente indicato. Se non hai ancora attivato SMS Alert, comunica il tuo numero di telefono alla Banca tramite:
• Banca via Internet: andando su Impostazioni > Profilo > Contatti > Modifica
• Filiale di riferimento prendendo appuntamento con UBook
Il termine fa riferimento a un sistema di protezione che converte i dati sensibili delle carte in token criptati (una serie di numeri generati in maniera casuale). Questo processo permette di elaborare il pagamento in sicurezza.
Il dispositivo portatile, munito di display e pulsante, per generare password usa e getta.
Messaggio pubblicitario con finalita’ promozionale.
Per le condizioni contrattuali del servizio di Banca Multicanale (comprese Banca via Internet ed App Mobile Banking) si rinvia ai Fogli Informativi sul sito UniCredit.it, nella sezione Trasparenza, e in Filiale. Servizio venduto da UniCredit S.p.A. L’App è rivolta agli aderenti al servizio di Banca Multicanale, intestatari di conto corrente UniCredit e/o titolari di carta ricaricabile con IBAN della Banca.
Per le condizioni contrattuali della carta di credito a rimborso opzionale UniCreditCard Flexia Classic consultare il “Modulo Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori” in Filiale e nella fase di Acquisto online/in App.
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