Bonifici Istantanei (Instant Payment) SEPA: novità introdotte dal Regolamento UE 2024/886
Il 9 aprile 2024 è entrato in vigore il Regolamento UE 2024/886 (cosiddetto “Instant Payments Regulation – IPR”) che ha introdotto importanti novità sui bonifici istantanei in euro.
In particolare, il Regolamento ha introdotto alcune disposizioni relative ai bonifici istantanei che le banche sono tenute a recepire:
- entro il 9 gennaio 2025:
- obbligo di offrire il servizio di ricezione di bonifici istantanei in euro su tutti i conti di pagamento ove sia già previsto il servizio di ricezione di bonifici ordinari in euro;
- obbligo di prevedere commissioni per i bonifici istantanei in euro, sia in entrata sia in uscita, non superiori a quelle dei bonifici ordinari.
- entro il 9 ottobre 2025:
- obbligo di offrire il servizio di invio di bonifici istantanei in euro da tutti i conti di pagamento ove sia già previsto il servizio di invio di bonifici ordinari;
- obbligo di adeguamento dei canali da cui è possibile disporre bonifici istantanei, allineandoli ai medesimi canali dei bonifici ordinari, con commissioni sempre non superiori a quelle applicate ai bonifici ordinari disposti tramite lo stesso canale;
- obbligo, per le banche, di prevedere il servizio gratuito di verifica del beneficiario (cosiddetta “Verification of Payee – VoP) per ciascuna disposizione di bonifico in euro in uscita sia per i bonifici ordinari che per i bonifici istantanei. La verifica del beneficiario avviene per mezzo di un meccanismo tramite il quale il prestatore del servizio di pagamento (PSP), quindi la banca, si attiva per verificare la corrispondenza tra IBAN e beneficiario, fornendo il relativo esito al Cliente pagatore, prima che l’operazione sia dallo stesso autorizzata;
- obbligo di consentire ai clienti di fissare limiti dispositivi per il bonifico istantaneo. Le banche dovranno offrire ai propri clienti la possibilità di definire liberamente soglie di importo massimo trasferibile mediante bonifico istantaneo, attraverso le quali potranno scegliere eventualmente l’importo massimo che potrà essere trasferito su base giornaliera o, in alternativa, per singola transazione, lasciando alla clientela la possibilità di variare la soglia in qualsiasi momento attraverso app, internet banking o direttamente in filiale.