Decreto "Cura Italia"

    

·         Nel caso di mutui e di finanziamenti a rimborso rateale è prevista la possibilità di richiedere la sospensione dell’intera rata (quota capitale e quota interessi) oppure della sola quota capitale a scelta del richiedente.

·         In entrambi i casi, sulle sole quote capitale delle rate sospese è prevista la maturazione di interessi che saranno calcolati allo stesso tasso contrattuale.

·         La sospensione non prevede l’applicazione di commissioni o spese di istruttoria.

·         Durante il periodo di sospensione è possibile riprendere i pagamenti e richiedere quindi il riavvio dell’ammortamento.

·         A seguito della “sospensione” del pagamento delle rate del/dei mutui/finanziamenti rateali, vengono attivati due distinti conti di finanziamento accessorio (zainetto capitale e zainetto interessi) in cui, durante il periodo di sospensione, confluiranno rispettivamente le componenti (capitale e interessi) degli importi sospesi. L’importo della sola quota capitale sospesa (zainetto capitale) maturerà - annualmente e fino al suo rimborso - interessi allo stesso tasso del finanziamento originario. Detti interessi non verranno mai capitalizzati, ma saranno appostati sullo zainetto interessi (i conti di finanziamento accessorio sono conti tecnici interni della Banca ai fini di mera contabilità del calcolo degli interessi sulle quote oggetto di sospensione e non prevedono alcun costo nè alcun tipo di segnalazione a terzi).

·         Scaduto il termine della sospensione, viene automaticamente riattivato il flusso di addebito delle rate: il piano di ammortamento originariamente previsto non è ricalcolato e riprende dalla rata successiva al periodo di interruzione con la medesima periodicità secondo il piano di ammortamento originario.

·         Il pagamento dell’importo delle rate sospese, comprensivo degli ulteriori interessi maturati sulle quote capitali sospese potrà avvenire:

o    al termine del piano di ammortamento originario, attraverso pagamenti che verranno eseguiti con la stessa periodicità prevista dal contratto con un numero di rate pari al numero di rate oggetto di sospensione, ovvero

o    su richiesta del titolare del mutuo/finanziamento, in qualunque momento della durata del mutuo, ovvero

o    in unica soluzione contestualmente all’eventuale estinzione anticipata del mutuo/finanziamento.

Completata la richiesta con tutte le informazioni necessarie ai soli fini di ammissibilità al beneficio ai sensi di legge, la sospensione decorre dalla prima rata in scadenza successiva alla richiesta.

Come chiarito dal Ministero dell'Economia e delle Finanze, le rate maturate dopo l’entrata in vigore del decreto "Cura Italia" (17 marzo 2020) possono essere inserite nel calcolo del periodo di sospensione, anche se la richiesta di sospensione è stata presentata dopo la scadenza della rata non pagata.

Le rate scadute e non pagate prima dell’entrata in vigore del decreto "Cura Italia", non possono essere invece inserite nel calcolo del periodo di sospensione.

La rata in scadenza il 30 giugno 2021 è compresa nel periodo di sospensione.

Si forniscono di seguito due esempi di calcolo degli ulteriori interessi dovuti per effetto della sospensione di cui all’art. 56 del Decreto Cura Italia.

•           Caso A: sospensione della sola quota capitale

•           Caso B: sospensione dell’intera rata (quota capitale e interessi)

In entrambi i Casi si determina lo stesso importo di ulteriori interessi da pagare sulle quote sospese in quanto solo sulle quote capitale sono calcolati ulteriori interessi al tasso contrattuale.

(gli esempi forniti sono meramente indicativi e hanno la finalità di illustrare il meccanismo di applicazione della sospensione e degli ulteriori interessi dovuti, calcolati al tasso contrattuale. L’importo effettivo degli interessi totali su ogni sospensione varia in funzione delle caratteristiche originarie del mutuo (importo, durata, tasso di interesse nominale, tipologia di ammortamento)  nonché della durata della sospensione richiesta e dell’intervallo di tempo intercorrente tra la data di sospensione e la data effettiva di rimborso nei confronti della Banca. Gli ulteriori interessi dovuti saranno tanto maggiori quanto più lontano nel tempo le quote sospese saranno pagate alla Banca.

•           Caso A: esempio di sospensione della sola quota capitale

Mutuo di importo originario di 30.000 €,  della durata di 120 mesi, con un TAN (tasso di interesse nominale contrattuale) del 2%, importo rata mensile del piano di ammortamento originario pari a 274,04€ (capitale + interessi)

In base al piano di ammortamento originario il cliente avrebbe dovuto rimborsare complessivamente 33.124 €, di cui 30.000 € per rimborso capitale e 3.124 € per interessi .

Ipotizzando la sospensione di 4 rate mensili (dalla 93esima alla 96esima), l’importo della rata da pagare nel periodo di sospensione sarà pari alla sola quota interessi, mentre nulla sarà dovuto in tale periodo per la quota capitale.

Le quote capitale sospese maturano ulteriori interessi al tasso contrattuale fino al momento del loro pagamento.

Il pagamento dell’importo delle rate sospese, comprensivo degli ulteriori interessi maturati sulle quote capitali sospese potrà avvenire:

i.          al termine del piano di ammortamento originario, attraverso pagamenti che verranno eseguiti con la stessa periodicità prevista dal contratto con un numero di rate pari al numero di rate oggetto di sospensione. Tali pagamenti saranno comprensivi delle quote capitale originariamente dovute e degli ulteriori interessi dovuti per effetto della sospensione (e quindi l’importo delle sole rate sospese varieranno rispetto a quanto previsto dal piano di ammortamento originario)  ovvero

ii.          su richiesta del titolare del mutuo/finanziamento, in qualunque momento della durata del mutuo (con calcolo degli ulteriori interessi sulle sole quote capitale sospese a valere fino alla data di pagamento), ovvero

iii.         in unica soluzione contestualmente all’eventuale estinzione anticipata del mutuo/finanziamento con calcolo degli ulteriori interessi sulle sole quote capitale sospese a valere fino alla data di pagamento).

•           Caso B: esempio di sospensione dell’intera rata (quota capitale e interessi)

Mutuo di importo originario di 30.000 €,  della durata di 120 mesi, con un TAN (tasso di interesse nominale contrattuale) del 2%, importo rata mensile del piano di ammortamento originario pari a 274,04€ (capitale + interessi)

In base al piano di ammortamento originario il cliente avrebbe dovuto rimborsare 33.124€, di cui 30.000€ per rimborso capitale e 3.124€ per interessi .

Ipotizzando la sospensione di 4 rate mensili (dalla 93esima alla 96esima), l’importo della rata da pagare nel periodo di sospensione sarà pari a 0,00€ (zero euro).

Le quote capitale sospese maturano ulteriori interessi al tasso contrattuale fino al momento del loro pagamento.

Il pagamento dell’importo delle rate sospese, comprensivo degli ulteriori interessi maturati sulle quote capitali sospese potrà avvenire:

i.          al termine del piano di ammortamento originario, attraverso pagamenti che verranno eseguiti con la stessa periodicità prevista dal contratto con un numero di rate pari al numero di rate oggetto di sospensione. Tali pagamenti saranno comprensivi degli interessi originariamente dovuti, delle quote capitale originariamente dovute, dei maggiori interessi dovuti per effetto della sospensione (e quindi le rate saranno di importo maggiore rispetto al piano di ammortamento originario) ovvero

ii.          su richiesta del titolare del mutuo/finanziamento, in qualunque momento della durata del mutuo (con calcolo degli ulteriori interessi sulle sole quote capitale sospese a valere fino alla data di pagamento), ovvero

iii.         in unica soluzione contestualmente all’eventuale estinzione anticipata del mutuo/finanziamento (con calcolo degli ulteriori interessi sulle sole quote capitale sospese a valere fino alla data di pagamento).

Di seguito viene rappresentata l’opzione i. (sia per il caso A che per il caso B) ossia quella potenzialmente più onerosa per il cliente. In tale caso, il totale dovuto al termine del piano di ammortamento originario diventerà: 33.275€, di cui 30.000€ a rimborso capitale 3.124€ per interessi originariamente dovuti, e 151€ per ulteriori interessi maturati sulle quote capitale sospese .In tale caso, il totale dovuto al termine del piano di ammortamento originario diventerà: 33.275€, di cui 30.000€ a rimborso capitale 3.124€ per interessi originariamente dovuti, e 151 € per ulteriori interessi maturati sulle quote capitale sospese.

Il cliente potrà richiedere una simulazione degli interessi dovuti sulle quote capitale sospese, nell'ipotesi in cui il pagamento delle stesse avvenga al termine del piano di ammortamento originario (opzione i). A tal fine, sarà necessario inviare una email al seguente indirizzo UniCredit - F&PMI - Finanziamenti <finanziamenti-FPMI@unicredit.eu> indicando le seguenti informazioni:

·         Oggetto della email: Richiesta piano di rimborso con conteggio interessi per moratoria

·         Nome Cognome di almeno uno degli intestatari del mutuo  o Ragione sociale

·         Codice Fiscale o partita IVA

·         Numero di finanziamento

·         Indirizzo Email

·         Numero di Telefono

·         Moratoria richiesta (art56 sospensione parziale/totale della rata)

·         Data decorrenza moratoria

·         Durata moratoria (durata massima 18 mesi)

·         Filiale UniCredit di riferimento

La Banca avrà cura di inviare copia della simulazione richiesta via mail all’indirizzo indicato.

Possono accedere alle misure di sostegno le microimprese, le piccole/medie imprese (ai sensi dell’art 47 del D.P.R n.445 del 2000 e dell’art 56 comma 3 del Decreto Legge) e come previsto dal Ministero dell’Economia e Finanze, i lavoratori autonomi titolari di partita IVA (tra cui i professionisti);

·         con sede in Italia;

·         che autodichiarano di aver subito in via temporanea carenze di liquidità quale conseguenza diretta della diffusione dell’epidemia da COVID-19;

·         soddisfano i requisiti previsti per le microimprese e le piccole e medie imprese come definite dalla Raccomandazione della Commissione europea n. 2003/361/CE del 6 maggio 2003;

·         che non abbiano esposizioni debitorie classificate come deteriorate alla data di pubblicazione del decreto (17 marzo 2020).

Può fare richiesta anche l’impresa che ha già ottenuto sospensione o ristrutturazione del finanziamento nei 24 mesi precedenti.