Nei progetti a lungo termine mi piace concentrarmi sui dettagli

UniBonus Mix

UniBonus Mix è il prodotto assicurativo semplice e flessibile per pianificare il tuo futuro investendo in modo graduale in base alle tue esigenze, che, in più,  ti premia con i bonus iniziale e fedeltà.

Caratteristiche principali

UniBonus Mix è un prodotto di investimento assicurativo di tipo Multiramo a premi ricorrenti, le cui caratteristiche principali sono:

  • Premio minimo: 50 euro mensili, oppure 600 euro all'anno se viene scelto il frazionamento annuale
  • Durata: a vita intera e cioè fino alla richiesta di liquidazione o fino al verificarsi dell’evento imprevisto (decesso dell’assicurato) con una durata minima del piano dei versamenti di 10 anni
  • Età dell’assicurato: minimo 18 anni, massimo 75 anni e sei mesi
  • Maggiorazione caso morte: in caso di decesso dell’assicurato, ai beneficiari  viene liquidato il controvalore della polizza più una maggiorazione variabile in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso. La maggiorazione del capitale a favore dei Beneficiari varia in funzione dell’età dell’Assicurato al momento del decesso e non può comunque essere superiore a 10.000 euro; è inoltre esclusa nei casi indicati nel Set Informativo
  • Disinvestimento totale e parziale possibili dopo un anno e con penali che partono dal 12% con meno di un’annualità di premio corrisposta e che si riducono progressivamente fino ad annullarsi al completamento di 6 annualità di premio interamente corrisposte
  • Copertura assicurativa complementare per proteggere i propri cari in caso di decesso dell’assicurato (la copertura è operante anche in caso di decesso ed invalidità totale permanente conseguente ad infortunio)
  • Protezione del piano di risparmio quale garanzia accessoria: nei primi 5 anni dalla data di decorrenza del contratto è previsto un indennizzo massimo di 24 mensilità in caso di inabilità temporanea totale, disoccupazione o ricovero ospedaliero. Eventuali limiti o condizioni particolari sono riportati all'interno del Set Informativo

La Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo per la parte di premio investita nei Fondi Interni Assicurativi e pertanto a causa dei rischi finanziari il contratto comporta la possibilità di ottenere un valore di riscatto totale o un capitale in caso di decesso dell'Assicurato inferiore ai premi versati.  

Elementi distintivi

LIBERTÀ DI SCELTA

Puoi ripartire l’investimento scegliendo liberamente il Mix tra Gestione Separata e un Fondo Interno Assicurativo, scelto tra quelli resi disponibili:

  • 30% Gestione Separata - 70% Fondo Interno Assicurativo
  • 35% Gestione Separata - 65% Fondo Interno Assicurativo
  • 40% Gestione Separata - 60% Fondo Interno Assicurativo
  • 45% Gestione Separata - 55% Fondo Interno Assicurativo
  • 50% Gestione Separata - 50% Fondo Interno Assicurativo

QUALITÀ E FLESSIBILITÀ DELL'INVESTIMENTO

Puoi costruire il tuo Mix di investimento scegliendo tra i tre Fondi Interni Assicurativi selezionati per te, quello più adatto per i tuoi obiettivi (è possibile abbinare alla Gestione Separata un solo Fondo Interno Assicurativo, modificabile a seconda degli obiettivi di investimento):

  • il FIA F INFLAZIONE STARS, legato all'inflazione, gestito da PIMCO (Pacific Investment Management Company. Europe Ltd., società di diritto inglese autorizzata e regolata dal Financial Services Authority (FSA) del Regno Unito, appartenente al Gruppo ALLIANZ);
  • i FIA F STRATEGIA STARS e F CRESCITA STARS per i quali, a supporto delle analisi di investimento, il gestore Amundi SGR S.p.A. utilizza i dati e le analisi di Morningstar per la selezione dei prodotti di qualità

Puoi cambiare nel tempo il tuo Mix tra Gestione Separata e Fondo Interno Assicurativo ma anche variare il Fondo interno quando modifichi i tuoi obiettivi.

PERSONALIZZAZIONE

Puoi fissare autonomamente il tuo piano di risparmio per il futuro, con una rata minima di 50 € al mese.

BONUS INIZIALE

Ricevi un bonus di 1,50% del premio relativo alla prima annualità interamente versata al netto dei costi di caricamento, investito nella combinazione FIA/GS da te scelta, solo se il piano è in regola con i versamenti.

BONUS FEDELTÀ

Trascorsi 7 anni, se il piano di versamenti è in regola, ricevi il 4% del premio ricorrente, al lordo dei costi di caricamento, investito nella combinazione FIA/GS da te scelta.

PROTEZIONE DEL CAPITALE

Per la parte di capitale investito nella Gestione Separata che investe prevalentemente in Titoli di Stato e in obbligazioni a tasso fisso. 
Per il capitale investito nella Gestione Separata, le Compagnie garantiscono la conservazione del capitale nel corso della durata contrattuale e una misura annua di rivalutazione che, in ogni caso, non potrà essere negativa.

Alcune caratteristiche che contraddistinguono i prodotti di investimento assicurativi

  • Esenzione da imposta sulle successioni.
  • Differimento della tassazione sui proventi al momento della richiesta di riscatto o della liquidazione per decesso dell'Assicurato.
  • Estraneità dall'asse ereditario.
  • Esenzione dall'imposta di bollo per la parte investita in Gestione Separata. 

Costi

  • Costi di caricamento: 3,50% per ogni premio versato
  • Commissione di gestione annua comprensiva del costo di 0,05% per la copertura caso morte:
    • 1,20% più 12 € di spese fisse sulla Gestione Separata. Le commissioni possono eventualmente ridursi fino ad annullarsi per preservare il rendimento minimo garantito della Gestione Separata, pari a 0%;
    • variabile tra 1,70% e 2,20% a seconda del Fondo Interno selezionato
  • Costi per gli switch: per ogni operazione di switch successiva alle prime due è prevista una spesa fissa pari a 12€
  • Riscatto (totale o parziale): possibile trascorso un anno dalla decorrenza, con penali che si riducono progressivamente in base alle annualità interamente corrisposte (massimo 12%)
  • Costi per riscatto parziale: in caso di riscatto parziale viene inoltre applicata una spesa fissa pari a 12€
  • Costo dei sottostanti: differenziati in base all'asset allocation dei FIA

I costi riducono l'ammontare della prestazione

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UniBonus Mix è un prodotto di investimento assicurativo emesso dalle Compagnie di Assicurazione partner di UniCredit S.p.A. (UniCredit Allianz Vita S.p.A.,  CNP UniCredit Vita S.p.A.) e distribuita da UniCredit S.p.A.  con esclusione delle Filiali contraddistinte UniCredit Private Banking. AVVERTENZE: prima dell'adesione leggere attentamente il Set Informativo (composto da KID, DIP Aggiuntivo IBIP, condizioni contrattuali, glossario e modulo di proposta)  disponibile sul sito Internet delle Compagnie (www.unicreditallianzvita.it; www.cnpvita.it) e presso le Filiali di UniCredit S.p.A. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dai Fondi Interni Assicurativi riducono l'ammontare della prestazione.